信用卡支付滿減優惠、信用貸產品利率折扣、消金機構開展促銷專題活動……伴隨春節消費旺季到來，消費金融行業熱度也持續升溫。與此同時，金融監管部門促消費支持舉措也持續「上新」，對擴大內需、鞏固經濟回升向好勢頭具有積極意義。
業內人士預計，2023年消費類貸款規模將較2022年有較大幅度提升，其中，針對出行、住宿餐飲、文旅等場景的消費信貸有望實現更大突破。
消費金融激發消費活力
「我今天在小程序上點的椰雲拿鐵原價19元，在選擇使用信用卡支付後，獲得了16元『立減金』，只花3元就喝到了。」在北京朝陽區上班的白領王女士對記者表示，無論是外賣商超、酒店預訂，還是到店餐飲、買藥、看電影，總能遇上滿減活動或者支付優惠。
2023年伊始，部分地區煙火氣升騰的景象傳遞著消費回暖信號。作為消費和供給間的「紐帶」，消費金融對促進消費需求發揮著重要作用，伴隨春節消費旺季的到來，包括信用卡、消費貸、分期平台等多種形態在內的消費金融行業圍繞“年貨”場景開啟促銷。
銀行信用卡聚焦春節檔「吃喝玩樂」領域，聯合商戶、消費平台推出隨機立減、滿消費額立減等優惠活動。消費貸產品利率也進一步降低，國有四大行消費貸最低利率均降至4%以下，部分國有大行的個人消費貸利率最低可至3.7%，接近1年期貸款市場報價利率（LPR）3.65%。招商銀行推出閃電貸優惠活動，符合活動條件的新老客戶可獲得3張利率折扣券，折後年利率最低可達到3.7%。
同時，消費金融機構通過拓展場景釋放居民消費活力。馬上消費依托旗下APP產品“安逸花”開設鄉村振興服務專區，在日前的「山城年貨 實惠狂歡」主題活動中，累計實現消費助農GMV（商品交易總額）2227萬元。深圳市南山區政府攜手樂信旗下分期樂商城啟動的“HiGo南山 見圳美好生活”線上電商促消費活動，預計有望拉動消費2億元。
隨著疫情防控政策優化調整，消費場景將逐漸修覆。國家金融與發展實驗室特聘研究員任濤認為，在擴大內需等系列政策支持下，預計今年消費環境整體會比較友好，消費信貸成本料將進一步下降。
2023年消費信貸有望大幅增長
「著力擴大國內需求，引導銀行業保險業把支持恢覆和擴大消費擺在優先位置」「將當期總收入最大可能地轉化為消費和投資，是經濟快速恢覆和高質量發展的關鍵，金融服務大有可為」「多渠道增加中低收入和受疫情影響較大群體的收入，提高消費能力」……2023年金融監管部門對於「促消費」的積極定調愈發清晰，系列舉措不斷完善。
任濤指出，擴內需是構建「雙循環」新發展格局的內在要求，可以通過挖掘消費潛力來發揮我國超大市場的作用，為經濟回穩向上、平穩運行提供強勁的需求側動力。
從規模上看，業內普遍預計2023年消費類信貸總量將顯著優於2022年。央行數據顯示2022年住戶部門短期貸款增加1.08萬億元，而消費類信貸在其中佔絕對「主力」。據光大證券金融業首席分析師王一峰初步測算，2023年新增信貸規模在22萬億至23萬億元左右，假設短期貸款新增占比恢覆至近三年（2019-2021）平均水平，則2023年新增短期貸款可能逾1.8萬億元，較2022年有較大幅度提升。
受訪機構也普遍對2023年消金市場前景充滿期待。「消費金融2023年將迎來一個非常難得的窗口期。伴隨著生產生活恢覆正常，就業情況改善，對未來收入的預期好轉，消費需求在逐步恢覆。預計行業能實現數百億的增長，且消費貸整體風險會更加優化。」360數科有關負責人表示。
樂信CEO肖文傑同樣認為，市場回暖跡象明顯，「今年元旦和春節時間相近，據我們觀察，2023年春節期間的消費市場有望迎來今年第一個小高峰。」
生活服務類消費將獲更多支根據政策釋放的信號以及線下經濟覆蘇情況，多位業內人士認為，與人們生活息息相關的生活服務類消費場景有望在2023年獲得更多政策支持，也將成為金融機構發力重點。
中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清日前表示，圍繞教育、文化、體育、娛樂等重點領域，加強對服務消費的綜合金融支持。全國發展和改革工作會議提到，「抓住機遇紮實推動生活服務消費恢覆”“倡導綠色消費，培育壯大熱點消費」。
諸多新提法、新舉措給消費潛力的釋放帶來了良好的政策環境。任濤判斷，出行、住宿餐飲、文旅等領域將在2023年得到不同程度的修覆，同時新能源汽車、綠色家電、體育新興消費領域也應會有不俗表現。
「我們預計，包括居民生活服務、旅遊餐飲住宿、出行、物流等彈性較大的行業，會進入快速恢覆期。」360數科有關負責人表示，對於相關領域的消費者或從業者，以及供應鏈上下遊的相關行業從業者，360數科會從定價、額度、用款周期等方面綜合考慮，進一步讓利扶持，信貸傾斜，推動其快速覆蘇。
就服務對象來看，肖文傑認為，以95後為代表的高成長年輕人群體的消費金融值得挖掘，「他們對未來消費預期的積極樂觀，有望成為2023年拉動消費的主力人群。」
為進一步加快居民消費修覆節奏，王一峰建議，金融機構可以打造更便捷的「線上+線下」相融合的金融服務模式，加強對養老、教育、文化、餐飲、旅遊等重點消費領域的支持力度。同時，借助更精準的客戶畫像，為不同目標客群提供特色化、差異化的消費金融支持，並持續做好對新市民群體的金融服務。
